Comprendre l’inflation et comment épargner lors d’une

« Économiser pour les jours à venir » est un slogan célèbre que nous connaissons bien. Les analystes financiers du monde entier affirment que c’est la voie la plus intelligente vers la liberté financière. Nous reconnaissons que nos économies ont en effet été très utiles lorsque nous avions besoin de fonds d’urgence. Il n’est pas surprenant qu’en fin de compte, tout le monde désire épargner et travailler dans ce sens.

Cependant, le défi que beaucoup de gens n’anticipent pas lorsqu’ils économisent de l’argent pour les « jours de pluie » est lorsque leurs fonds commencent à perdre du pouvoir d’achat.  Cela signifie que la valeur de l’argent économisé sur notre compte commence à perdre son pouvoir monétaire et qu’il ne peut plus acheter autant qu’il le pouvait lorsqu’il a été initialement épargné. Cela a fini par décourager plusieurs personnes d’épargner.

La raison pour laquelle l’argent commence à perdre de la valeur après une période prolongée est l’inflation. L’inflation est centrée sur l’augmentation globale du prix des biens et des services. Soyons réalistes; les choses deviennent plus chères qu’elles ne l’étaient il y a quelques mois ou quelques années. Maintenant, une montre qui coûte environ  $ 200 peut coûter  $ 250 dans un an ou moins. Cela signifie que le pouvoir de l’argent s’est dégonflé et que vous auriez besoin de plus d’argent pour acheter le même article.

L’inflation rend difficile l’épargne. Imaginez que vous économisez pour acheter un article (la montre dans ce scénario) uniquement pour atteindre votre objectif d’épargne juste pour réaliser une augmentation de prix de 25% ($ 50). C’est la réalité pour presque tout, du loyer au prix de l’épicerie et même des factures. Tout coûte plus cher qu’avant, ce qui signifie que nous devons dépenser plus pour accéder à nos besoins. Pourtant, nos revenus n’augmentent pas au même rythme que l’inflation. Cela décourage les gens d’épargner, car ils doivent mettre plus d’argent de côté pour atteindre leurs objectifs d’épargne. Bien qu’ils ne perdent pas d’argent dans le vrai sens du terme, l’inflation se traduit par une valeur nette plus petite parce qu’elle ronge votre pouvoir d’achat.

L’inflation affecte vos finances et votre qualité de vie. Par exemple, vous achèteriez moins d’aliments pour le même prix que vous ne les achèteriez normalement, ce qui entraînerait moins d’aliments qui ne peuvent pas subvenir à vos besoins alimentaires. Cela affecte les factures d’électricité, les abonnements au câble et le loyer, entre autres, ce qui affecte finalement la qualité de vie d’une personne.

Les taux d’inflation varient d’une année à l’autre et d’un pays à l’autre. Tandis que des pays comme le Zimbabwe peuvent connaître une inflation d’environ 99,3%, des pays comme le Cameroun ont connu une inflation de 2,3% (2020). Dans une économie dynamique, on suppose qu’un taux d’inflation moyen est d’environ 2 à 3 %. Cela signifie que vous devrez augmenter vos revenus de 2 à 3% pour maintenir la même valeur nette, ce qui peut ne pas être réalisable et très improbable dans des pays comme le Zimbabwe où vous devrez envisager une augmentation de 99,3%. Bien que la banque offre des taux d’intérêt sur l’épargne, ils sont souvent inférieurs au taux d’inflation, ce qui signifie que vous avez besoin d’un moyen plus intelligent d’épargner.

Comme vous l’avez peut-être compris, l’inflation est une constante que nous ne pouvons pas arrêter et qui réduit constamment notre pouvoir d’achat. Cependant, l’inflation ne devrait pas vous faire manquer tous les avantages merveilleux que la culture d’une habitude d’épargne a à vous offrir. C’est pourquoi nous avons préparé les meilleures stratégies pour vous aider à dépasser l’inflation et à atteindre vos objectifs d’épargne.

1. Certificat de dépôt

Un certificat de dépôt est l’un des nombreux produits offerts par les banques et les coopératives de crédit. Un client est encouragé à déposer une somme importante sans toucher pendant une période spécifique. En retour, la banque paie aux clients un taux d’intérêt majoré sur les fonds bloqués en toute sécurité dans leurs comptes. Les fonds gagnés peuvent être utilisés pour atténuer l’effet de l’inflation.

Vous pouvez gagner un revenu passif avec un certificat de dépôt lorsque vous investissez vos fonds pour une période prolongée de trois mois à cinq ans. Plus les fonds investis et le délai d’investissement sont importants, plus vous gagneriez de profits. Cependant, il y a un hic: vous ne pouvez pas retirer les fonds investis avant la date fixée - le retrait avant la date fixée entraîne une pénalité et une perte d’intérêts gagnés.

En moyenne, selon la banque avec laquelle vous avez établi un certificat de dépôt, vous obtiendrez au moins un taux d’intérêt de 1,2%. En règle générale, les banques proposent souvent des  CD allant de 1, 3 ou 5 ans, et le taux d’intérêt dépend de la période. Ainsi, la mise en place de CD pour une période plus longue  offre plus de profit. C’est pourquoi il est conseillé de mettre certains fonds de côté comme fonds d’urgence et de ne fixer qu’une date de retour qui vous convient. Il est important de noter que les taxes sont facturées sur les CDS. Vous pouvez consulter votre banque locale ou des microfinances sur les meilleurs taux pour les CD disponibles dans votre localité. Par conséquent, vous devez prendre en compte les impôts à payer lors du calcul de vos bénéfices. Une bonne pratique est également utilisée en matière d’échelonnement des CD, dans lequel un individu investit dans des CDS à court terme et utilise le profit réalisé pour investir dans des CDS à long terme.

2. Investir dans l’immobilier

Lorsque vous essayez de vaincre l’inflation pour atteindre vos objectifs d’épargne, une bonne stratégie consiste à investir dans l’immobilier. L’inflation affecte souvent le pouvoir d’achat des liquidités. Par conséquent, posséder une propriété est une excellente idée pour gérer l’inflation. Vous essayez peut-être d’économiser sur un budget, et vous vous demandez probablement comment vous y prendre pour investir dans l’immobilier.

L’immobilier est une entreprise très rentable connue pour générer beaucoup de profits pour les investisseurs. Cependant, une autre façon d’investir dans l’immobilier est d’avoir votre maison. Le loyer consomme beaucoup de nos fonds, et avec l’inflation incessante, cela signifie que vous devriez continuellement dépenser plus d’argent en loyer chaque année. En comparaison, posséder votre maison est une meilleure alternative car vous n’aurez plus à vous soucier de l’inflation. En outre, la valeur de la maison augmenterait avec le temps, ce  qui signifie que vous pouvez en tirer profit  si vous choisissez de la vendre.

Vous devriez travailler pour posséder votre propre maison; si vous n’avez pas assez de fonds pour le moment, vous pouvez envisager de le payer en plusieurs versements. Vous pouvez également envisager d’investir dans des propriétés pour réaliser un profit. Cependant, vous devez noter que l’immobilier est un investissement à long terme, ce qui signifie que vous commenceriez à voir les bénéfices en années, et non en mois.

3. Envisagez d’investir dans des actions

Il n’est pas rare de trouver plusieurs personnes qui ont une réserve considérable sur les actions, mais les posséder est une stratégie tout aussi efficace pour repousser l’inflation. Les actions offrent un revenu passif qui aiderait à équilibrer les effets de l’inflation. Au fil des mois, ou des années, selon les actions que vous décidez d’acheter, vous pouvez faire plus de profits qui vous aideraient à augmenter vos fonds. La réduction de la valeur de l’argent ne vous empêchera pas d’atteindre vos objectifs. Cependant, les actions peuvent également chuter sous risque de pertes.

Par conséquent, une décision intelligente consiste à considérer les actions à faible risque, mais l’intérêt gagné serait faible. Vous pouvez également envisager des comptes de courtage pour vous aider à gérer vos fonds. Il est toutefois essentiel de noter que le montant d’argent investi dans ce compte de courtage affecterait le montant d’argent que vous pouvez gagner. Par conséquent, investir plus signifie gagner plus. Vous devriez également envisager de diversifier vos investissements pour faire plus de profits et réduire les risques.

4. Investissez dans les crypto-monnaies

Un investissement dans les crypto-monnaies est l’un des choix les plus intelligents que vous puissiez faire à l’heure actuelle. L’une des causes attribuées à l’inflation est l’impression de monnaies fiduciaires comme les dollars, les shillings et les livres, ce qui conduit finalement à une diminution de la valeur de la monnaie. Ce défi est éradiqué avec les crypto-monnaies. Par exemple, un gain de $ 1000 pourrait ne valoir qu’environ $ 800 en raison de l’inflation.

Par conséquent, avec les mêmes revenus en environ un an, vous ne seriez pas en mesure de vous permettre les choses que vous pouviez. Cependant, les crypto-monnaies comme le bitcoin se sont avérées être une couverture contre l’inflation.  Bitcoin, par exemple, a une limite fixe de 21 millions de pièces. L’offre fixe de bitcoin le rend résistant à l’inflation, ce qui en fait la meilleure couverture contre l’inflation. Cela signifie que vous n’auriez pas à vous soucier de la diminution de la valeur de votre argent, car la nature du bitcoin le rend résistant à l’inflation. De ce fait, épargner en crypto-monnaies est l’une des meilleures décisions que vous puissiez prendre pour protéger votre épargne contre l’inflation.

En dehors de cela, les crypto-monnaies sont très rentables car les années passées ont marqué une augmentation notable de la valeur et du prix de ces crypto-monnaies. Par conséquent, une décision intelligente pourrait être de considérer les crypto-monnaies comme une alternative à l’épargne dans les comptes bancaires traditionnels. Cela protégerait non seulement vos revenus de l’inflation, mais détenir vos fonds dans des crypto-monnaies signifie que vous gagneriez un revenu passif en épargnant simplement. Il existe également des comptes d’épargne en crypto-monnaie que vous pouvez envisager pour atteindre vos objectifs d’épargne.

Bien que la volatilité des crypto-monnaies soit une source de préoccupation pour beaucoup, les crypto-monnaies comme les stablecoins sont, cependant, rattachées aux matières premières et aux actifs relativement stables tels que l’or pour minimiser la volatilité. Dans ce cas, plusieurs personnes convertissent leurs monnaies fiduciaires en Tether et les stockent pour battre l’inflation. Alors, indépendamment des préoccupations de volatilité concernant les crypto-monnaies, elles constituent l’une des meilleures options pour économiser vos fonds. Par rapport à d’autres options d’épargne, les crypto-monnaies offrent une meilleure alternative car d’autres stratégies d’épargne sont toujours  stockées dans des monnaies fiduciaires qui sont encore sujettes à l’inflation. Dans ce cas, une bonne règle empirique pourrait être de combiner l’épargne en crypto-monnaies avec d’autres stratégies d’épargne.  

Vous pouvez également investir dans des projets de crypto-monnaie tels que l’exploitation minière, la finance décentralisée (DeFi), les pools de liquidité,  les prêts et l’agriculture de rendement, entre autres, qui se sont avérés très rentables pour les investisseurs. Cependant, pour éviter que vos fonds ne soient inactifs et soumis à l’inflation, vous devriez envisager une crypto-monnaie déflationniste.

5. Reconstruire l’idée des fonds d’urgence

Détenir des fonds inactifs dans votre compte d’épargne n’est peut-être pas la meilleure option pour vous, étant donné que l’inflation est imminente et que la valeur de l’argent diminue. Pourtant, il est compréhensible que vous souhaitiez garder des fonds à portée de main pour faire face à vos dépenses quotidiennes ainsi qu’aux urgences. C’est pourquoi il peut être souhaitable de reconstruire l’idée de fonds d’urgence.

À cet égard, vous devriez envisager de fractionner vos économies de vos fonds d’urgence.  Dans ce cas, vous gardez certains fonds à portée de main pendant que vous diversifiez les fonds restants dans divers schémas rentables. Cela vous aiderait à gagner plus tout en vous assurant d’en avoir assez pour répondre à vos besoins urgents. Grâce à ce moyen, vous gagnez un revenu passif qui peut être utilisé pour dépasser l’inflation.

Vous pouvez envisager de diversifier les investissements dans l’or, les pools miniers et le jalonnement parmi plusieurs autres portefeuilles d’investissement. Cependant, certains analystes financiers suggèrent que vous déteniez même vos fonds d’urgence en crypto-monnaie. En utilisant des portefeuilles avec des fonctionnalités de retrait rapide comme Mobile Money disponible sur Yellow Card, vous pouvez facilement effectuer des retraits et des dépôts en quelques secondes, ce qui rend vos fonds d’urgence pratiques. La meilleure partie est que vous avez également la possibilité de gagner plus de votre fonds d’urgence. 

Cependant, il est essentiel de noter que l’inflation réduit le pouvoir d’achat de vos fonds d’urgence. Conséquemment, au fil du temps, vous devriez augmenter vos fonds d’urgence. Il s’agit de s’assurer que vos fonds d’urgence peuvent toujours couvrir vos dépenses lorsque le besoin s’en fait sentir. Pourtant, vous n’aurez peut-être pas à vous en soucier si vos fonds d’urgence sont stockés dans des crypto-monnaies, car la valeur augmenterait avec le temps.

Il est presque impossible d’éviter l’inflation, mais vous pouvez réduire les effets de l’inflation sur vos revenus. L’adoption de ces stratégies vous aiderait non seulement à maintenir votre valeur nette, mais aussi à économiser davantage.

Une autre stratégie que vous pouvez adopter est de maintenir un budget. S’en tenir à un budget peut sembler plus approprié lorsque vos fonds sont assez limités; cependant, cela vous aiderait finalement à mieux épargner. Un budget vous permettrait de faire face à vos dépenses et d’en mettre suffisamment de côté pour augmenter vos économies. Vous devriez également éviter de contracter des dettes sur vos cartes de crédit ou vos prêts bancaires, car elles pourraient vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.