6 stratégies de budgétisation efficaces afin de dépenser intelligemment

L'effort pour rester maître de ses finances peut être un véritable défi lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure méthode ou stratégie qui fonctionne pour vous. En fait, plusieurs personnes considèrent que l'établissement d'un budget est une tâche si rigoureuse et si difficile parce que, souvent, elles n'utilisent pas la bonne stratégie budgétaire pour elles. L'établissement d'un budget est plus qu'une simple liste de dépenses et de leur coût. Il existe plusieurs stratégies de budgétisation, et les connaître vous permettra de faire le meilleur choix pour vous.

Une stratégie budgétaire est une approche consciente et calculatrice de la gestion de vos fonds. Plusieurs personnes utilisent des stratégies budgétaires pour s'assurer qu'elles ne dépassent pas leur revenu mensuel sans répondre à leurs besoins. C'est pourquoi un budget est souvent considéré comme restrictif et utilisé lorsque les fonds sont limités. Cependant, les stratégies budgétaires vous permettent d'atteindre vos objectifs financiers, de gérer vos ressources, de suivre vos dépenses et de cultiver une habitude d'épargne. 

Les stratégies budgétaires ne sont pas limitées aux individus ; en fait, les entreprises les utilisent pour gérer leurs fonds et s'assurer que tous les départements de l'organisation ont leurs besoins satisfaits tout en ayant suffisamment de ressources pour investir dans des opportunités futures et se développer.

De nombreuses personnes connaissent la méthode traditionnelle de budgétisation, qui consiste à dresser une liste de ses dépenses hebdomadaires et mensuelles et de leur montant. Après avoir soustrait le coût de leurs dépenses pour la semaine ou le mois de leurs revenus, les fonds restants peuvent être soit dirigés vers leur épargne, soit utilisés pour d'autres dépenses diverses. Cette méthode n'est pas pratique et durable pour tout le monde.

Il est important de connaître d'autres méthodes de budgétisation qui se sont avérées efficaces pour des millions de personnes dans le monde. Ces stratégies de budgétisation comprennent :

Le plan 50/30/20 est une technique budgétaire efficace qui vous permet de faire face à toutes vos dépenses tout en atteignant votre objectif d'épargne. Elle est assez simple à mettre en place et ne prend pas beaucoup de temps. Cela en fait un choix populaire pour les personnes qui cherchent à accroître leur épargne et leurs investissements. Le plan 50/30/20 vise à canaliser vos revenus vers trois catégories : l'essentiel, les besoins et l'épargne ou les investissements. 50 % de vos revenus servent à répondre à vos besoins essentiels : épicerie, loyer, factures. Soins de santé, transport.  30 % de vos revenus sont consacrés à vos envies, comme les sorties au restaurant ou les loisirs. Il est essentiellement dépensé à votre discrétion pour des choses non essentielles. Les 20 % restants sont laissés sur votre compte d'épargne ou utilisés pour des investissements. 

Cette stratégie s'avère efficace pour gérer vos finances, mais elle n'offre pas beaucoup d'informations sur ce à quoi votre argent est consacré, ce qui rend difficile le suivi de vos dépenses. Par exemple, vous savez que 50 % de votre revenu est consacré au règlement des factures, mais vous ne savez pas combien vous dépensez en gaz, en électricité et en transports en un mois. Cependant, il s'avère très efficace pour les personnes qui veulent établir un budget et économiser sans entrer dans les détails.

Le budget zéro est connu pour être efficace pour les personnes qui veulent suivre leurs dépenses et qui souhaitent s'assurer que chaque centime de leur budget est bien dédié à la satisfaction d'un besoin. Il est efficace pour épargner et garder le contrôle de ses finances afin de sortir de l'endettement en étant calculateur. Le budget zéro vous permet de ne pas dépasser vos revenus tout en vous assurant d'en avoir pour votre argent.

Le budget zéro est conçu de telle sorte que chaque centime est affecté à une certaine catégorie budgétaire comme les factures, l'épargne, le paiement des dettes. Le budget zéro exige que vous passiez chaque mois à créer une liste détaillée de vos dépenses, même de vos envies, comme aller à un match. Il tient compte de vos dettes, de votre épargne et de vos investissements. L'idée est qu'une fois que vous avez affecté chaque centime de votre compte à un poste, il ne doit rester que zéro. Cela permet de minimiser les dépenses impulsives et, bien que certains puissent le considérer comme restrictif, il s'est avéré efficace pour les débutants en matière de budget.

Voici un exemple de budget basé sur le zéro pour une personne ayant un revenu de 1000 $.

Loyer - 300

Épicerie - 100

Factures de services publics (gaz, Internet, électricité) - 80

Prêts étudiants - 125

Transport - 50

Manger au restaurant - 75

Vêtements - 60

Épargne - 210

Solde restant : 0

Avec un budget à base zéro, toutes les dépenses et les dettes sont couvertes au mieux et vos désirs sont également satisfaits, tout en conservant suffisamment d'argent pour l'épargne et les investissements.

La méthode de l'enveloppe, également connue sous le nom de budgétisation en espèces, est populaire auprès des personnes qui souhaitent freiner leurs habitudes de dépenses impulsives. Cette stratégie budgétaire consiste à diviser votre revenu en portions physiques vers différentes catégories de dépenses. Avec cette méthode, vous divisez votre revenu mensuel en portions physiques vers différentes catégories de dépenses. Il s'agit de prendre quelques enveloppes, d'y inscrire le nom de chaque catégorie, comme l'épicerie, le transport, et d'allouer des fonds à ces catégories.

Cette méthode peut sembler désuète, surtout dans un monde moderne qui encourage la politique du numéraire, mais elle s'est avérée efficace pour réduire les mauvaises habitudes de dépense. Une fois que vous avez dépensé tous les fonds pour jouer ou manger au restaurant, vous comprenez que vous avez fini de dépenser dans cette catégorie jusqu'à la prochaine période budgétaire. Cela vous incite à être plus prudent lorsque vous dépensez de l'argent, sachant que vous ne pouvez pas accéder à d'autres fonds avant le mois suivant.

Toutefois, si un besoin urgent se fait sentir, vous pouvez emprunter dans une autre catégorie. Ce système s'est avéré efficace pour les parents qui tentent d'inculquer à leurs enfants de bonnes habitudes d'épargne.  Toutefois, les limites de dépenses peuvent s'avérer trop difficiles à respecter, ce qui incite les gens à emprunter continuellement dans d'autres catégories, invalidant ainsi la stratégie budgétaire. En outre, les personnes qui ne sont pas habituées à utiliser de l'argent liquide pour chaque dépense peuvent trouver le processus fastidieux. Une alternative pourrait être d'utiliser des applications de budgétisation conçues comme la méthode de budgétisation par enveloppes pour vous aider à faciliter le processus sans avoir à retirer vos fonds en espèces.

Le budget basé sur les valeurs se concentre davantage sur vous que sur les chiffres de votre budget. Il comprend que vous avez des désirs et des choses que vous désirez et croit que vous méritez de profiter de votre argent. Il met l'accent sur les dépenses que vous jugez importantes. Il vous aide à classer vos dépenses en fonction de ce que vous considérez comme précieux. Dans ce système de budgétisation, vous allouez des fonds pour répondre aux besoins essentiels : loyer, épicerie, factures de services publics. Cependant, c'est à vous de décider comment vous allez dépenser le reste de votre argent. L'objectif est alors de dépenser l'argent pour ce qui vous rend heureux, comme un nouveau téléphone portable, un dîner dans un restaurant coûteux ou des billets VIP pour un concert. Ce système est hautement personnalisé et vise à répondre à vos besoins tout en vous permettant de profiter et de vous gâter un peu avec vos revenus. Il peut également être considéré comme le budget "pay yourself first", qui vous permet de faire le tri entre toutes vos dépenses mensuelles et vos revenus. Vous pouvez ensuite décider de ce que vous ferez avec le reste de l'argent.

Cette stratégie budgétaire peut ne pas encourager l'épargne et n'est efficace que pour les personnes frugales, disciplinées et qui ont déjà pris l'habitude d'épargner. Il peut également être difficile de savoir à quoi vous dépensez votre argent. Cependant, elle est efficace pour les personnes qui ne préfèrent pas se restreindre et qui tiennent à faire face à leurs dépenses mensuelles tout en maintenant leur style de vie.

La formule 60 % a une structure similaire à celle de la stratégie budgétaire 50/30/20, mais offre plus de souplesse. Cette stratégie reconnaît à quel point l'établissement d'un budget peut être fastidieux et vise à atteindre vos objectifs financiers tout en vous offrant un certain confort. Elle consiste à allouer 60 % de votre revenu à ce que l'on appelle les dépenses engagées, à savoir la nourriture, le loyer, les dettes, les vêtements, les factures médicales et autres nécessités. Toutes vos factures, même certains désirs comme la télévision par câble coûteuse, entrent dans cette catégorie. Les 60% couvrent toutes les factures que vous devez payer chaque mois. 

Les 40 % restants sont ensuite divisés en quatre catégories : l'épargne à long terme, l'épargne à court terme, l'épargne-retraite et l'argent pour le plaisir, chaque catégorie représentant 10 % de votre revenu. Une alternative pour les personnes dont l'épargne-retraite est déduite directement de leur revenu brut est d'utiliser ces fonds pour des investissements. L'épargne à long terme couvre les fonds d'urgence et les fonds que vous souhaitez accumuler au fil des ans. L'épargne à court terme est placée sur un compte séparé et est mise de côté pour être utilisée dans l'année. Les fonds restants dans cette catégorie à la fin de l'année peuvent être ajoutés à votre épargne à long terme. Elle sert généralement à couvrir un objectif à court terme tel que l'achat d'une nouvelle voiture ou d'une maison. L'argent du plaisir couvre toutes les autres dépenses comme les jeux, les repas au restaurant, l'achat d'objets de collection, etc. 

Cette stratégie budgétaire s'avère plus efficace lorsqu'elle est automatisée. Elle est efficace pour construire une croissance et une stabilité financières à long terme.

Cette stratégie budgétaire est très efficace pour les personnes qui ont déjà pris l'habitude d'épargner. Elle consiste à passer en revue les dépenses des mois précédents afin de déterminer le montant des factures et des produits de première nécessité dépensés au cours du mois et la date d'échéance. Cette méthode est souvent plus efficace lorsqu'elle est automatisée. L'objectif est de s'assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Une fois que vous avez passé en revue vos dépenses et que vous vous êtes assuré que ce que vous avez dépensé au cours des derniers mois n'a pas dépassé ce que vous gagnez, vous pouvez poursuivre votre budget. 

Une fois que vous avez répondu à vos besoins et économisé ce que vous considérez comme nécessaire, vous pouvez dépenser le reste des fonds pour ce que vous jugez bon. Cette stratégie budgétaire n'est pas très structurée et peut s'avérer inefficace pour les personnes qui n'ont pas l'habitude d'épargner et il est difficile de suivre les dépenses. Cependant, elle offre une certaine souplesse aux personnes qui souhaitent ne pas avoir de restrictions dans l'établissement de leur budget.

L'établissement d'un budget est un outil efficace qui vous permet d'obtenir la meilleure valeur pour votre argent durement gagné. Avec la bonne stratégie budgétaire en place, vous pouvez dépenser confortablement sans craindre de trop dépenser et de vous endetter, tout en cultivant une saine habitude d'épargne. Avec la bonne stratégie budgétaire, vous serez en mesure d'atteindre vos objectifs d'investissement et de parvenir à la croissance et à la stabilité financières. 

Cependant, il est important que vous n'imitiez pas le budget d'une autre personne mais que vous restiez fidèle à vous-même lorsque vous choisissez une technique budgétaire pour obtenir le meilleur résultat. Vous pouvez essayer les différents types de techniques budgétaires pour découvrir celle qui vous convient le mieux.  Avec la bonne technique budgétaire, la liberté financière est à portée de main.