Comment faire un budget personnel efficace
S'en tenir à un plan strict sur la manière de dépenser son argent peut sembler aller à l'encontre de l'instinct humain de base. Nous avons des désirs et des besoins impulsifs, et respecter un budget peut sembler être le pire des défis. Cependant, les budgets sont faits pour vous servir et, en tant que tel, vous pouvez toujours en créer un qui vous soit propre et qui réponde à vos objectifs financiers. Vous pouvez établir le budget qui vous convient en comprenant ce qu'est un budget personnel et comment vous pouvez le faire fonctionner pour vous.
Qu'est-ce qu'un budget personnel ?
Un budget personnel est un plan financier détaillé utilisé pour contrôler vos dépenses. Il vous aide à équilibrer vos revenus par rapport à vos dépenses prévues sur une période donnée. Lorsque la plupart des gens pensent au budget, ils s'imaginent qu'il s'agit d'un exercice mathématique auquel ils doivent se soumettre, ce qui n'est généralement pas le cas. Avez-vous déjà dressé une liste d'articles à acheter en fonction de leur coût estimé avant de vous rendre au supermarché ? C'est une forme de budget. Le budget personnel est une auto-évaluation de vos dépenses prévues par rapport à vos revenus escomptés sur une période donnée.
Établir un budget personnel, c'est être attentif à la manière dont vous dépensez votre argent, en planifiant à l'avance pour vous assurer que vous ne rencontrerez pas d'inconvénients avant votre prochaine rentrée d'argent.
L'établissement d'un budget vous permet également d'économiser de l'argent en vue d'objectifs futurs et de savoir exactement combien de temps il vous faudra pour réaliser ces projets. L'établissement d'un budget personnel vous permet également d'être plus confiant et de dépenser de l'argent pour les choses que vous voulez sans craindre de devoir mourir de faim pendant le reste du mois.
Lorsque vous établissez votre budget, faites attention aux points suivants...
La préparation d'un budget personnel peut être un processus stressant, mais il est nécessaire si vous espérez un jour avoir assez d'argent pour atteindre vos objectifs financiers. Ce processus nécessite de prendre en compte un certain nombre de facteurs, tels que votre revenu total, vos dépenses totales et vos habitudes de consommation. Les facteurs suivants sont pris en compte lors de l'élaboration d'un budget :
- Objectif : l'objectif principal de l'établissement d'un budget est d'atteindre vos objectifs financiers. Il peut s'agir d'une retraite confortable, de l'achat d'une nouvelle maison ou de la voiture de vos rêves. Le fait d'avoir un objectif défini vous aidera à déterminer comment établir votre budget.
- Dépenses : Pour créer un budget efficace, vous devez identifier toutes vos dépenses et leur attribuer une valeur monétaire afin de bien comprendre à quoi sert votre argent. Répartissez vos dépenses dans les catégories suivantes : Personnel, travail, ménage, vie quotidienne et divers, puis dressez la liste de toutes vos dépenses dans chaque catégorie. Déterminez les dépenses fixes et les dépenses flexibles. Vous saurez ainsi où effectuer les coupes et les ajustements nécessaires.
- Revenus : Lorsque vous établissez votre budget, ne tenez compte que de vos revenus garantis et non des revenus escomptés, afin d'éviter les surprises. Évitez totalement les spéculations sur les revenus futurs dans votre budget. Ce n'est pas parce que vous avez reçu une prime au travail au cours des deux derniers mois que vous devez établir un budget sur cette base, car il se peut qu'elle ne soit pas versée le mois suivant. Vous pouvez toujours inclure l'argent supplémentaire dans l'une ou l'autre de vos catégories d'épargne pour vous aider à atteindre votre objectif plus rapidement.
- Habitudes de dépenses : La création d'un budget personnel vous oblige à évaluer vos habitudes en matière de dépenses et à y apporter les ajustements nécessaires.
Méthodes de budgétisation
Il peut être amusant de planifier son budget personnel. La plupart des gens pensent que l'établissement d'un budget est une méthode unique, mais ce n'est pas nécessairement vrai. Bien que l'objectif final soit de dépenser votre argent avec sagesse, vous pouvez choisir parmi différentes techniques en fonction de vos habitudes d'épargne. Voici quelques-unes des meilleures techniques :
- Le budget traditionnel
C'est la méthode que la plupart des gens connaissent. Elle consiste à dresser une liste de toutes vos dépenses et de vos revenus au cours d'une période donnée, par exemple un mois, puis à trouver la différence.
Avec un peu de chance, vous gagnez plus que vous ne dépensez. Après avoir trouvé la différence, vous planifiez
Après avoir trouvé la différence, vous planifiez combien d'argent vous allez consacrer à chacune des dépenses que vous avez énumérées. C'est assez simple, n'est-ce pas ? - La méthode budgétaire 50/30/20
Le plan 50/30/20 est une technique budgétaire simplifiée. L'idée de cette méthode budgétaire est de répartir vos dépenses en trois catégories : les besoins, les désirs et l'épargne : Besoins, souhaits et économies, puis de répartir vos revenus selon le ratio 50:30:20. En d'autres termes, vous consacrez 50 % de vos revenus totaux à vos besoins, 30 % à vos désirs et vous épargnez les 20 % restants. - Budget base zéro
L'idée sous-jacente à cette méthode budgétaire est la suivante : vos revenus moins vos dépenses doivent être égaux à zéro pour chaque mois. Le raisonnement normal est qu'il ne faut pas dépenser plus que ce que l'on gagne, mais le budget base zéro dit qu'il ne faut pas dépenser moins que ce que l'on gagne. - La méthode de l'enveloppe
La méthode de l'enveloppe budgétaire fonctionne de la même manière que la méthode du compte d'épargne auxiliaire, bien qu'elle soit plus manuelle. Avec cette méthode, vous divisez votre revenu mensuel en portions physiques destinées à différentes catégories de dépenses. Prenez quelques enveloppes et écrivez les noms de ces différentes catégories de dépenses sur chacune d'entre elles, puis mettez l'argent que vous avez l'intention de dépenser pour ces dépenses dans les différentes enveloppes.
Conseils pour créer votre budget personnel
L'idée d'établir un budget suffit à effrayer la plupart des gens, mais un budget peut s'avérer très important pour savoir où va votre argent. Les conseils suivants peuvent faciliter l'établissement d'un budget personnel.
- Déterminez pourquoi vous avez besoin d'un budget
Commencez par déterminer les raisons pour lesquelles vous devez établir un budget. Dépensez-vous trop, vos revenus ont-ils diminué ou économisez-vous en vue d'un objectif ? Savoir pourquoi vous faites quelque chose vous aide à aller jusqu'au bout. - Utilisez un langage valorisant !
Le simple fait de prononcer le mot "budget" ou d'envisager d'en établir un peut être déstabilisant. La plupart des gens se sentent ainsi parce qu'en général, la raison pour laquelle on établit un budget est que les ressources sont limitées et qu'il y a pénurie. Cela peut donner l'impression d'avoir trop peu. Par conséquent, l'utilisation de termes avec lesquels vous êtes plus à l'aise, comme plan de revenus ou plan de dépenses, peut vous aider à rester motivé; - Testez différentes méthodes de budgétisation
Comme nous l'avons vu précédemment, il existe de nombreuses méthodes de budgétisation à choisir en fonction de vos préférences ou de vos habitudes. Il est bon d'essayer quelques-unes de ces méthodes avant de choisir celle qui convient le mieux à votre comportement. - Hiérarchiser les dépenses et les objectifs
Comprenez bien la différence entre vos besoins et vos désirs. Vos besoins sont importants, mais vous pouvez renoncer à vos désirs, du moins temporairement. Veillez à ce que vos besoins soient prioritaires lors de l'élaboration de votre budget. - Laissez de la place pour les surprises
Même si nous aimerions que notre budget soit parfaitement planifié pour couvrir toutes nos dépenses, quelques imprévus peuvent survenir et perturber notre plan budgétaire. Cependant, nous pouvons prendre certaines précautions pour en réduire l'effet. C'est pourquoi il est important de disposer d'un fonds d'urgence ou d'une épargne. L'argent de l'épargne d'urgence peut être utilisé pour couvrir les dépenses diverses mensuelles. - Automatiser
La technologie peut vous aider à améliorer vos plans budgétaires et à éviter les revers. Vous pouvez effectuer des retraits réguliers sur vos comptes d'épargne pour régler vos factures et répondre à certains besoins automatiquement.
Réflexions finales
L'établissement d'un budget efficace peut sembler un défi. Cependant, en choisissant une technique budgétaire qui vous convient et en suivant les conseils qui vous aideront à respecter votre budget, vous aurez l'impression de faire une course dans le parc. Une bonne pratique pourrait également consister à investir votre épargne de manière à pouvoir couvrir les dépenses imprévues. Vous pouvez envisager d'investir dans des crypto-monnaies qui vous permettront de gagner un revenu passif et de compléter vos revenus pour vous offrir plus de luxe.
Avertissement : cet article a pour but de fournir des conseils généraux et une compréhension des crypto-monnaies et du réseau Blockchain. Il ne s'agit pas d'une liste exhaustive et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Yellow Card Academy n'est pas responsable de vos décisions d'investissement.
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Comment respecter votre budget personnel
Pour de nombreuses personnes, ce n'est pas l'établissement d'un budget qui constitue le véritable défi, mais le fait de le respecter. À cet égard, elles utilisent des méthodes pratiques de budgétisation, mais se retrouvent toujours à dépenser de manière impulsive et ne parviennent pas à atteindre leurs objectifs financiers. Pourtant, il existe certaines étapes à suivre pour vous aider à respecter plus facilement un budget '
Si vous envisagez d'acheter quelque chose dont vous n'avez pas besoin, prenez au moins une semaine pour y réfléchir. Cet achat va-t-il perturber votre épargne ? Comment cela va-t-il perturber le plan budgétaire que vous avez mis en place ? Dans quelle mesure cet achat vous sera-t-il bénéfique ? Ensuite, évaluez le bénéfice par rapport au coût pour vous assurer que l'achat apporte une valeur ajoutée et ne grève pas inutilement votre budget.
Être endetté peut être très déprimant. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter quelque chose à un moment donné, remettez-le à plus tard, lorsque vous aurez plus que les moyens de vous l'offrir. Partir en vacances et revenir à la maison pour manger du riz concocté pendant un mois ne devrait pas être l'idée que vous vous faites de votre vie.
Engagez-vous à ne pas dépenser d'argent pour ce qui n'est pas essentiel. Ce défi peut durer une semaine ou un mois. Vous améliorerez ainsi votre discipline financière.
En établissant un calendrier de vos repas quotidiens ou des aliments dont vous avez besoin pour la semaine, vous n'achèterez que les quantités nécessaires pour cette semaine et vous éviterez de stocker dans le réfrigérateur des aliments qui risquent de se gâter et d'entraîner du gaspillage. Cela peut même vous aider à cultiver des habitudes alimentaires saines.
Se promener dans un supermarché avec son caddie et voir des étagères empilées de produits que l'on aime peut conduire à acheter beaucoup de choses non essentielles. Faire vos courses en ligne peut vous aider à réduire considérablement ces achats impulsifs.
Le suivi de vos dépenses est un moyen important de faire travailler votre budget pour vous. Savoir combien vous gagnez et dépensez chaque mois vous permettra de limiter les dépenses excessives et de mieux les contrôler.