Guide de l'éducation financière pour les débutants

Voici un exercice simple: fermez les yeux et imaginez quelque chose d'agréable. Il peut s'agir d'une belle paire de baskets, d'une jolie robe qui vous attire, d'un yacht ou d'une île sur laquelle vous vous détendez en sirotant quelque chose de rafraîchissant. Ou bien quelque chose de moins amusant, comme l'achat d'une voiture ou la location d'un appartement plus pratique, ou encore le paiement d'un cours professionnel qui donnera un coup de pouce à votre carrière... La liste est infinie. Mais gardez cette image à l'esprit pendant un moment et savourez-la.

Quel est l'intérêt de cet exercice demandez-vous ?

C'est simple: la plupart des choses auxquelles vous pouvez penser vous coûteront deux choses: du temps ou de l'argent. Et, très probablement, l'image que vous venez d'évoquer dans votre esprit vous coûtera de l'argent. L'argent est au cœur de la plupart des besoins et des désirs humains. Et si nos besoins sont peu nombreux, nos désirs ont tendance à s'accumuler, tirant sur les sangles de nos portefeuilles et de nos bourses pour être satisfaits.

Pour éviter de contracter des dettes insurmontables ou d'être dépassé par la gestion de nos finances, de notre santé et de tous les autres aspects de notre vie, l'éducation financière est importante.

En termes simples, la littératie financière consiste à comprendre et à appliquer des compétences financières pour devenir financièrement stable et atteindre la liberté financière. Ignorez les grands mots - ce que signifie la littératie financière, c'est que vous êtes conscient de l'importance de l'argent et que vous  l'abordez  toute connaissance .

La littératie financière, c'est savoir comment gérer son argent, planifier ses finances et s'occuper de l'essentiel, tout en veillant à ce que votre avenir ne soit pas ruiné.

Lorsque nous parlons d'éducation financière, cela concerne généralement vos finances personnelles et la manière dont vous établissez votre budget, épargnez et investissez. Il s'agit également de savoir comment gérer les dettes et les risques que vous prenez dans vos démarches, comment vous protéger et planifier votre avenir (par exemple, avoir un plan de retraite solide).

Pourquoi l'éducation financière est-elle importante ?

Comme la culture financière englobe divers aspects qui influencent activement notre vie quotidienne ainsi que notre bien-être futur, l'acquisition de connaissances financières est une étape importante pour prendre le contrôle de sa vie. Elle vous donne l'assurance que vous savez comment utiliser l'argent intelligemment pour répondre à vos besoins.

Il est facile de penser que le problème est souvent le manque d'argent mais c'est rarement le cas. L'éducation financière ne s'applique pas seulement aux personnes qui ont beaucoup d'argent, mais aussi à celles qui savent comment planifier leurs finances, quel que soit leur revenu. C'est pourquoi il est important de l'apprendre tôt et de continuer à pratiquer et à utiliser les connaissances acquises.

Chez Yellow Card, nous nous efforçons non seulement de faire en sorte que tout le monde apprenne les bases de la crypto-monnaie et de la technologie de la chaîne de blocs, comprenne le trading de crypto-monnaies et ait un accès facile à la crypto-monnaie avec sa monnaie locale ; nous voulons également nous assurer que vous deveniez financièrement compétent et que vous preniez des décisions financières intelligentes.

Principalement, voici les façons dont la littératie financière peut améliorer votre vie :

Il s'agit peut-être d'un sujet qui ne concerne que les riches, mais il est destiné à tout le monde. Un plan financier est un document qui donne un aperçu de vos revenus et de vos dépenses, de votre actif et de votre passif, de vos objectifs financiers personnels à court et à long terme, de vos dettes et de vos investissements. Il vous donne une vue d'ensemble de votre situation financière actuelle à tout moment.

Avoir un plan financier est le premier pas vers la liberté financière car cela signifie que vous prêtez attention à tout ce qui concerne votre situation financière.

Avec un plan financier en place, il devient facile de voir d'où vient et où va votre argent. Cela signifie que vous pouvez maintenant devenir le contrôleur de l'argent et l'allouer aux bons endroits. Un budget vous aide à déterminer comment répartir vos gains pour répondre à vos besoins.

Il existe différentes stratégies de budgétisation, car chacun a des besoins différents et, par conséquent, des approches différentes de l'utilisation de l'argent. Les différentes stratégies peuvent être adaptées pour correspondre à votre style et atteindre vos objectifs financiers.

Pour mieux comprendre la budgétisation, nous avons écrit sur les sujets suivants :

Épargner consiste à mettre de l'argent de côté pour atteindre un objectif futur. Il peut s'agir d'acheter un article ou de payer son loyer. En général, les gens épargnent pour atteindre un objectif particulier, mais l'épargne peut aussi servir à se préparer à des dépenses imprévues ou à des urgences.

 l'investissement consiste également à mettre de l'argent de côté, mais l'objectif escompté est de faire en sorte que cet argent soit utilisé davantage pour générer  plus d'argent. Par exemple, vous pouvez acheter des crypto-actifs, des actions ou placer de l'argent dans l'immobilier parce que vous pensez que votre argent s'appréciera dans ces entreprises, de sorte que lorsque vous le récupérerez, il vaudra beaucoup plus.

Même si votre épargne génère généralement des intérêts, ce n'est pas toujours la raison principale pour laquelle vous épargnez. C'est d'ailleurs l'une des principales différences avec les investissements: on attend toujours plus d'argent d'un investissement. Pour cette raison, l'investissement peut être assez risqué. Une bonne éducation financière vous permettra de découvrir les options d'investissement qui vous conviennent, de prendre conscience des risques et d'apprendre à les gérer.

Voici des guides d'épargne et d'investissement qui vous aideront dans votre cheminement vers la liberté financière:

Parfois, nous devons répondre à des besoins et n'avons pas d'argent, et nous finissons par contracter des prêts. Bien qu'un prêt vous donne la liberté de répondre à des besoins avec de l'argent que vous n'avez pas, il s'agit d'une dette. Cela signifie que vous avez dépensé de l'argent que vous n'avez pas.

Pour atteindre l'indépendance financière, il est important de rembourser ses prêts afin de pouvoir faire plus avec son argent. Vous devez également savoir quand contracter un prêt et ce qu'il faut prendre en considération lorsque vous avez des options de prêt.

Vous vous dites peut-être : "L'assurance ne me coûte-t-elle pas de l'argent ?" et vous avez raison de le penser. Mais l'idée derrière l'assurance est que vous prenez un risque pour vous assurer que, si le besoin s'en fait sentir, vous aurez suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses liées à un dommage ou à une perte. Il existe différents types d'assurance, que l'on peut regrouper en deux catégories : l'assurance vie et l'assurance non-vie. L'assurance non-vie peut être une assurance automobile, une assurance habitation ou une assurance maladie.

Pour en savoir plus sur l'assurance, vous trouverez peut-être ceci utile :

La première étape pour devenir compétent en matière financière est la connaissance, c'est-à-dire de comprendre ce qui est important. La deuxième étape est la mise en œuvre ; il ne s'agit pas seulement d'avoir la connaissance, mais d'agir continuellement sur elle jusqu'à ce qu'elle devienne une partie de vous. C'est ainsi que l'on peut atteindre l'indépendance financière. Et nous sommes là pour vous accompagner dans votre parcours.