Comprendre les taux d'intérêt

Il est probable que la plupart des gens aient entendu parler des taux d'intérêt sous une forme ou une autre. Cependant, comprendre ce que sont les taux d'intérêt, pourquoi ils sont utilisés et comment ils peuvent jouer en votre faveur ou en votre défaveur peut faire la différence. En effet, il est possible d'utiliser les taux d'intérêt à votre avantage ou d'en être victime.

D'une manière générale, l'intérêt est une accumulation progressive de bénéfices en fonction de la somme d'argent qu'un investisseur possède durant une certaine période. Voyons cela à l'aide de quelques exemples. Pour ces exemples, nous utiliserons l'équation suivante :

Exemple 1 : Vous empruntez 5 000 $ pour acheter une voiture à un taux d'intérêt de 10 % par an. Dans ce scénario, chaque année où vous ne remboursez pas ce prêt, vous devez 10 % de plus, soit 500 $ de plus. Ainsi, en un an, ces 5 000 dollars passeraient à 5 500 dollars. Dans deux ans, 6 000 $, et ainsi de suite.

Exemple 2 : vous déposez 5 000 dollars dans une banque qui vous offre 1 % d'intérêt par an. Dans ce scénario, votre banque vaut 50 $ par année de dépôt. En un an, votre argent atteint donc 5 050 $. Dans deux ans, il atteindra 5 100 dollars, et ainsi de suite.

Ces exemples montrent comment les intérêts peuvent jouer au profit ou au détriment de quelqu'un, en fonction du cas d'utilisation. Vous remarquerez également une différence essentielle : en général, vous payez beaucoup plus d'intérêts que vous n'en gagnez. En effet, l'entité qui vous prête de l'argent prend un risque important : elle compte sur vous pour lui rembourser l'argent qu'elle vous a prêté. Pour compenser ce risque, elle facture des intérêts élevés afin de vous inciter à la rembourser rapidement.

Soyez attentif aux taux d'intérêt lorsque vous empruntez de l'argent ou faites des achats importants. Certains établissements de crédit peuvent vous offrir un délai de grâce pendant lequel vous ne payez pas d'intérêts, comme c'est souvent le cas avec les cartes de crédit. Profitez de ce délai de grâce pour rembourser le prêt avant que les intérêts ne vous soient facturés.

N'oubliez pas que le fait de devoir payer des intérêts équivaut à perdre de l'argent, alors essayez de minimiser cette perte le plus souvent possible.

De même, méfiez-vous des institutions qui vous proposent des intérêts élevés pour avoir le privilège de stocker votre argent pour vous. La plupart des banques n'offrent pas de taux d'intérêt très élevés ; souvent, elles offrent moins de 1 % d'intérêt sur votre épargne. Toutefois, le nombre de sociétés de crypto-monnaies qui proposent des taux d'intérêt élevés sur les stablecoins qu'elles détiennent est en augmentation. Bien que la sécurité et la longévité de ces sociétés soient parfois remises en question, un taux d'intérêt de 10 % sur les stablecoins détenus auprès d'une société de crypto-monnaies peut être très intéressant.

Les personnes qui empruntent de l'argent et ne le remboursent pas risquent de voir leur dette gonfler très rapidement. Les taux d'intérêt élevés sont courants lorsqu'on emprunte de l'argent ; il n'est pas rare de devoir payer 25 % d'intérêts, 50 % d'intérêts, voire 200 % d'intérêts dans le secteur financier. C'est pourquoi il est important de rembourser ses emprunts le plus rapidement possible.

Parfois, les taux d'intérêt sont si élevés qu'ils ne permettent de rembourser que les intérêts croissants, et non le principal. Cela signifie que, bien que vous fassiez des paiements, le montant réel de votre dette ne diminue jamais. C'est pourquoi vous devez vous assurer que les paiements que vous effectuez réduisent également le capital dû, et pas seulement les nouveaux intérêts.

En outre, les intérêts composés peuvent rapidement augmenter le montant total dû. Vous pouvez utiliser une calculatrice d'intérêts composés ici pour voir comment un montant dû peut augmenter plus rapidement que vous ne le pensez. Les intérêts composés sur une dette peuvent être un problème financier extrêmement stressant à gérer. Toutefois, les intérêts composés sur un compte de retraite, par exemple, peuvent faire croître le montant que vous avez épargné tout aussi rapidement.

Comme toujours, nous vous encourageons à faire vos propres recherches avant de prendre une décision financière. Il y a beaucoup de bruit qui vous incitera à prendre des engagements financiers avec différents taux d'intérêt ; dans toutes ces situations, vous devriez soigneusement peser vos options, faire les calculs vous-même et demander des conseils à des personnes en qui vous avez confiance. Utilisé à bon escient, l'intérêt peut être un outil puissant pour construire votre patrimoine. Cependant, ne pas prêter attention aux taux d'intérêt peut tout aussi rapidement diminuer votre argent. Gardez le contrôle de votre avenir financier en faisant travailler les intérêts pour vous, et non contre vous.