Qu'est-ce que le prêt de crypto-monnaies ?
Nous savons ce qu'est une crypto-monnaie et à quoi elle sert. La plupart d'entre nous comprennent qu'il s'agit d'une sorte de monnaie numérique décentralisée qui n'est pas soumise au contrôle d'une entité centrale. Mais comment est-elle utilisée pour faciliter les prêts ?
La plupart des gens contractent des prêts lorsqu'ils ont besoin de liquidités. Ces prêts peuvent provenir d'une banque, d'un organisme de crédit hypothécaire, d'une entreprise privée ou d'un individu, et sont souvent assortis d'un taux d'intérêt. Dans la plupart des cas, c'est ainsi que les banques ou les entreprises privées gagnent de l'argent. Vous faites une demande de prêt, votre demande est approuvée en fonction de votre cote de crédit ou du montant que vous êtes censé pouvoir rembourser ; votre prêt est déboursé et, à la fin de la période convenue, vous remboursez le prêt avec des intérêts.
Récemment, avec la popularité croissante des crypto-monnaies en tant qu'instruments financiers, nous avons commencé à voir apparaître un nouveau type de prêt connu sous le nom de prêt en crypto-monnaies. Le prêt en crypto-monnaie est à peu près le même que le prêt ordinaire, mais avec quelques changements et possibilités intéressantes.
Qu'est-ce que le prêt de crypto-monnaie ?
Il s'agit d'une forme alternative d'investissement dans l'espace de la finance décentralisée (DeFi) où les investisseurs prêtent de la monnaie fiduciaire ou des crypto-monnaies à d'autres emprunteurs en échange de paiements d'intérêts. Dans ce cas, les investisseurs ou les plateformes de prêt de crypto-monnaies vous prêtent des crypto-monnaies tandis que vous déposez un certain montant de votre participation sur la plateforme en tant que garantie des prêts qui vous sont accordés. Le montant de crypto-monnaie que vous déposez détermine le montant du prêt que vous pouvez obtenir. Une fois le prêt approuvé, vous le recevez soit dans votre portefeuille fiat, soit dans votre portefeuille crypto, en fonction des options que vous avez choisies lors de votre demande de prêt. À l'issue de la durée du prêt, vous remboursez le prêt avec le taux d'intérêt convenu et pouvez ensuite retirer votre crypto-monnaie qui a été détenu en garantie.
Comment utiliser le crypto-prêt
Les plateformes de crypto prêt sont divisées en deux catégories : les plateformes de prêt centralisées et les plateformes de prêt décentralisées.
- Les plateformes centralisées telles que BlockFi, Nexo et Binance doivent suivre certaines règles et procédures pour être conformes à la réglementation. Vous devrez créer un compte en vous inscrivant sur la plateforme de votre choix et passer par des procédures de connaissance du client (KYC) destinées à prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. Ces plateformes ont généralement des protocoles visant à garantir la sécurité de votre garantie. Les plateformes de crypto prêt centralisées enregistrent toujours tous les dépôts et retraits à l'aide de la technologie blockchain, visible par tous, et offrent un excellent moyen de percevoir des intérêts sur le bitcoin, ainsi que sur de nombreuses autres crypto monnaies.
- Les plateformes de prêt décentralisées fonctionnent sans qu'aucune des parties n'ait à s'identifier. Au lieu de cela, l'emprunteur doit fournir une garantie que le créancier recevra automatiquement si le prêt n'est pas remboursé.
Des avantages des prêts de crypto-monnaie
- L'un des principaux avantages que beaucoup voient dans un prêt crypto est que, contrairement aux services bancaires traditionnels, vous n'aurez pas besoin d'un score de crédit pour être éligible. Cela signifie que le prêt est plus accessible aux personnes qui n'ont pas d'antécédents financiers, aux consommateurs sous-bancarisés qui n'ont pas de compte bancaire et aux travailleurs indépendants qui ont du mal à accéder au crédit parce que leurs revenus fluctuants ne répondent pas aux critères de prêt stricts d'une banque. Les remboursements peuvent également être plus souples.
- Alors qu'il faut parfois plusieurs jours pour que les prêts soient remboursés dans le monde financier traditionnel, les prêts en cryptomonnaies sont instantanés. Dans la plupart des cas, vous pourrez également rendre vos actifs liquides sans déclencher d'événement imposable, et vous pourrez ajuster le prêt en fonction de vos besoins. Les utilisateurs peuvent également déposer différents actifs crypto, ainsi vous pouvez déposer du bitcoin, de l'ethereum, de l'USDT et de l'USDC en fonction de la plateforme de votre choix.
Des risques liés aux prêts en cryptomonnaies
Le prêt de crypto-monnaie comporte quelques risques qu'il faut prendre en compte.
- Les emprunteurs prennent le risque intégré de fournir des liquidités si la valeur de leur garantie tombe en dessous de la valeur requise pour garantir que les créanciers soient toujours en sécurité. Cela signifie que les emprunteurs doivent surveiller attentivement leur ratio de garantie pour s'assurer qu'il reste dans une fourchette sûre. Jusqu'à présent, les systèmes de liquidation se sont avérés robustes et les prêteurs n'ont pas souvent perdu leur investissement, mais cela n'est pas garanti. Pour les options décentralisées, cependant, le problème de la faible liquidité se pose souvent, de sorte que les taux peuvent changer radicalement si un grand nombre de capitaux entrent ou sortent du système.De manière générale, les fonctions de taux d'intérêt sont créées pour favoriser un équilibre relativement stable, mais la volatilité existe.
- Sans oublier la fiscalité, l'utilisation de ces plateformes comporte des risques fiscaux et réglementaires, d'autant plus que l'un des principaux cas d'utilisation de l'emprunt consiste directement à éviter un événement imposable. Par ailleurs, de nombreuses juridictions n'ont pas d'indications claires sur la nature de ces actifs, y compris les stablecoins. Il est donc difficile pour un individu de connaître les implications fiscales exactes de ses activités de prêt de crypto-monnaies, et il est recommandé aux utilisateurs de consulter un conseiller fiscal avant de prendre une décision.
En conclusion...
Tandis que l'industrie des crypto-monnaies continue de croître, l'écosystème des prêts va rester une pièce maîtresse dans son témoignage de réussite. Et nous pouvons nous attendre à voir des améliorations dans le modèle actuel qui feront progresser l'espace DeFi vers une adoption généralisée. Néanmoins, le prêt de crypto-monnaies est déjà une entreprise lucrative pour certains qui préfèrent détenir leurs crypto-monnaies et les faire fructifier en revenus passifs.
Avertissement : cet article a pour but de fournir des conseils généraux et une compréhension des crypto-monnaies et du réseau Blockchain. Il ne s'agit pas d'une liste exhaustive et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Yellow Card Academy n'est pas responsable de vos décisions d'investissement.
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Comment fonctionne le prêt de crypto-monnaie ?
Il y a toujours deux parties principales impliquées dans le prêt de crypto-monnaie :
L'idée d'utiliser les cryptoactifs comme garantie est de donner aux créanciers l'assurance que leur investissement est en sécurité au cas où l'emprunteur ne rembourserait pas son prêt. Le prêt de crypto-monnaie est utile à un niveau fondamental, car les marchés du crédit et du prêt augmentent la quantité d'argent productif en circulation en le réaffectant de ceux qui n'ont pas d'utilisation immédiate à ceux qui en ont une. Cela augmente l'utilité de cet argent pour toutes les parties, en donnant aux emprunteurs un accès au capital et aux créanciers un rendement.
Il s'agit d'une opportunité considérable pour les marchés et les utilisateurs de crypto-monnaies, qui ont toujours eu deux cas d'utilisation pour les crypto-monnaies : Le HODL ou le trading. Pour les utilisateurs, les crypto-monnaies n'ont qu'une seule fonction, celle de rester dans leur portefeuille. Bien que certains puissent affirmer que cela sert à limiter l'offre sur le marché, nous pouvons généralement convenir qu'il ne s'agit pas d'une utilisation particulièrement productive d'un actif financier. Avec l'avènement du prêt de crypto-actifs, l'utilité de ces actifs s'est considérablement intensifiée. Un investissement autrefois statique peut désormais générer un rendement passif pour les créanciers, et les emprunteurs peuvent soit recevoir du fiat sans avoir à initier un événement de vente imposable, soit recevoir des crypto-actifs à des fins de négociation, d'arbitrage ou de tenue de marché. Il s'agit d'améliorations substantielles pour les prêteurs individuels comme pour les grands investisseurs institutionnels.